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Descubre las hipotecas más baratas disponibles para enero de 2024

Durante este mes, la hipoteca de tasa fija con bonificaciones del Banco Santander y la hipoteca de tasa variable Real Madrid ofrecida por Unicaja se destacan como las opciones más económicas.

Las mejores opciones de hipotecas a tipo fijo para enero de

¿Qué sucede en caso de empate? En ese caso, además de tener en cuenta el interés, se dará prioridad a las ofertas que presenten mejores condiciones en tres criterios clave, en este orden: la comisión de apertura, el porcentaje máximo de financiación sobre el valor de tasación y la posibilidad de reembolso parcial o total. De esta manera, nos aseguramos de seleccionar las opciones más ventajosas para ti.

Nuestro análisis se basa en datos recopilados de las páginas web de las principales entidades financieras, elaborado en la fecha de referencia del 02/01/2024. Te ofrecemos una tabla con las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años, ya que es el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas según el INE. ¡No esperes más y encuentra la hipoteca fija perfecta para ti con Kelisto.es!

Consejos para encontrar hipotecas asequibles

Si estás buscando hipotecas económicas, no solo es importante que calcules los intereses y revises tu situación financiera, sino que además debes considerar otros factores fundamentales que te ayudarán a determinar el verdadero costo de la operación. Estos elementos son más allá del TIN o del margen de interés de cada propuesta, y abarcan comisiones, productos asociados y el porcentaje de financiamiento que brindan.

Primero, esencial es saber que las comisiones que aplican los bancos pueden variar de una entidad a otra y afectarán al precio final de tu hipoteca. Por ejemplo, comisiones por apertura de cuenta, notario, tasación, entre otras. Es importante que tengas claro cuáles son estas comisiones y que las compares entre diferentes opciones antes de elegir.

Otro aspecto relevante son los productos vinculados y su impacto en el costo de la hipoteca. A menudo, los bancos ofrecen mejores condiciones en el interés si contratas otros productos con ellos, como seguros, tarjetas de crédito o planes de inversión. Sin embargo, es importante que valores si realmente necesitas estos productos y si su adición realmente te compensa en términos de ahorro.

Finalmente, aunque pueda parecer obvio, el porcentaje de financiamiento que te permiten las diferentes hipotecas también es determinante en su costo final. Si bien es cierto que puede ser tentador contar con un mayor porcentaje de financiamiento, debes tener en cuenta que a mayor cantidad de dinero prestado, más intereses deberás pagar en total.

Las mejores opciones en hipotecas de tipo fijo para enero

Las hipotecas fijas brindan la seguridad de tener un pago mensual constante hasta que se reembolse todo el dinero prestado. Al optar por este tipo de financiación, el interés de tu hipoteca siempre permanecerá igual, por lo que tu cuota no variará bajo ninguna circunstancia. Si prefieres no arriesgar tus fondos, la hipoteca a interés fijo es el producto ideal para adquirir tu vivienda. Aunque los intereses en estas hipotecas están aumentando, todavía es posible encontrar opciones asequibles en el mercado.

En enero, la hipoteca fija bonificada de Banco Santander se mantiene como la más económica en comparación con otros préstamos a tipo fijo. Con ella, es posible obtener financiamiento a 30 años para el 80% del valor de tu vivienda a una tasa de interés del 2,80% TIN a partir del séptimo mes (durante los primeros seis meses es del 2,90% fijo).

Sin embargo, para acceder a este interés preferencial, deberás cumplir ciertos requisitos como domiciliar tu nómina (superior a 600 euros), prestaciones por desempleo (de más de 300 euros), pensión (de más de 300 euros) o Pagos de Seguridad Social de autónomos (superiores a 175 euros). Esto reducirá la tasa de interés en un medio punto. Además, se debe hacer uso de las tarjetas de crédito Santander al menos seis veces en los tres meses previos a la revisión del tipo de interés (con una bonificación adicional del 0,05%) y tener contratado y vigente algún seguro de vida, hogar, accidentes o incapacidad temporal de autónomos ofrecido por la entidad. También se puede obtener un interés más bajo si se tienen...

Estabilidad asegurada Banco Santander a tasa fija

Análisis del Comparador:

Según los expertos de este sitio web, la oferta más atractiva en términos de hipotecas fijas proviene del Banco Santander. Esta opción ofrece un interés fijo que se ubica entre los más bajos del mercado, empezando en un 2,90% durante los primeros seis meses y bajando al 2,80% para el resto del plazo. Sin embargo, para acceder a estas ventajas es necesario cumplir ciertos requisitos, tales como domiciliar los ingresos, contratar al menos dos seguros con la entidad (como hogar y vida) y adquirir una vivienda con una calificación energética igual o superior a B.

Condiciones del Préstamo Hipotecario:

El monto máximo que se otorga en esta hipoteca equivale al 80% del valor de tasación de la propiedad en caso de ser una residencia habitual, o al 70% si se trata de una segunda residencia. El plazo de devolución es flexible, con un máximo de 30 años para la primera opción y 25 para la segunda.

Comisiones a Tener en Cuenta:

En cuanto a las comisiones, el Banco Santander no cobra por apertura o estudio en su hipoteca fija. Sin embargo, en caso de realizar una amortización anticipada total o parcial, se aplicará una compensación de hasta el 2% del monto adelantado. Aunque esta cifra puede reducirse al 1,50% si la amortización se realiza a partir del undécimo año del plazo.

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Hipoteca Open Fija de Openbank: financiación y beneficios

¿Estás buscando financiar tu propia propiedad? En Openbank te ofrecemos la Hipoteca Open Fija, con la cual podrás obtener hasta un 80% del valor de la propiedad deseada. Además, te ofrecemos un plazo de hasta 30 años para devolver el préstamo.

Una de las grandes ventajas de esta hipoteca es su flexibilidad, ya que te permite bonificar el tipo de interés hasta un 0,50% si decides vincular tus productos con Openbank. Esto significa que puedes conseguir un interés aún más bajo si contratas otros servicios con nosotros.

Pero eso no es todo, esta hipoteca también cuenta con cero comisiones por apertura y por amortizaciones parciales. Así es, podrás solicitar la cantidad que necesites a partir de 30.000€ sin tener que pagar ningún cargo extra.

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Accede al de financiamiento con la Hipoteca Joven Fija de Banco Santander

Hipoteca Joven Fija de Banco Santander: una excelente opción en el mercado financiero. Esta hipoteca se destaca por su atractivo tipo de interés, lo que la convierte en una de las mejores opciones disponibles. Además, permite financiar hasta el 95% del valor de la vivienda y, al contratar productos adicionales, el TIN puede reducirse en más de un punto porcentual.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta hipoteca está dirigida exclusivamente a personas menores de 35 años y que la bonificación máxima sólo es posible mediante una estrecha relación con el banco.

Aun así, la Hipoteca Joven Fija del Banco Santander sigue siendo una excelente opción para aquellos que cumplen con los requisitos. No sólo cuenta con un atractivo tipo de interés, sino que también ofrece la posibilidad de financiar casi la totalidad del valor de la vivienda y reducir aún más el TIN mediante productos adicionales. ¡No dudes en informarte más sobre esta hipoteca y aprovechar sus beneficios si cumples con los requisitos!

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