Descubre cuánto cobrarás como autónomo al jubilarte bajo el mínimo de cotización
GesTron comprende que el asunto de la pensión mínima de jubilación para los autónomos es una inquietud que afecta a la mayoría de los más de 3 millones de individuos registrados en el RETA. Esta preocupación es comprensible ya que el panorama político ofrece poca certeza al respecto y, además, cerca del 80% de los trabajadores autónomos españoles optan por la base de cotización mínima.
Cálculo jubilación
Resumiendo, es importante que tengas en cuenta los cambios anuales en los periodos mínimos de cotización, como hemos visto anteriormente. Debes alcanzar un mínimo de años cotizados para recibir el total de tu base de cotización y evitar deducciones.
En detalle, la escala utilizada para el cálculo varía del 50% de la base reguladora a los 15 años hasta el 100% a los 37 años, de manera proporcional.
La edad para recibir el 100% de la base irá cambiando progresivamente: se añadirá un mes por año hasta 2019 y luego 2 meses por año hasta 2027, aumentando desde la actual edad de jubilación de 65 años y 6 meses en 2018 hasta los 67.
Qué monto recibiré en mi pensión como autónomo al jubilarme
Hazte una idea de los porcentajes aplicados a los meses de cotización y etapas de la vida laboral.
Descubre las distintas proporciones que se usan en relación con los periodos de cotización y la etapa de nuestra trayectoria profesional.
El gobierno ha cambiado la práctica habitual de aumentar la pensión mínima de jubilación de los trabajadores autónomos, ajustando su base de cotización en los últimos años de actividad laboral.
A partir del 1 de enero de 2017, si tienes 47 años o más y cotizas por debajo de 1.964,70 euros al mes, ya no podrás elegir una base de cotización mayor para incrementar tu pensión mínima de jubilación. Sin embargo, tienes la opción de hacerlo antes del 30 de junio de 2017, con efecto a partir de julio.
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El método de fijar el límite de jubilación de autónomos
Las pensiones mínima y máxima se fijan cada año en la Ley de Presupuestos Generales del Estado (PGE), que entra en vigor a principios de cada año. Esta ley establece el máximo y el mínimo que pueden percibir los pensionistas en cada una de sus prestaciones.
Por un lado, los presupuestos determinan un límite máximo para las pensiones de los trabajadores autónomos. Aunque sus bases de cotización den lugar a una cantidad superior, en ningún caso podrán superar este límite.
Esta situación suele darse en aquellos autónomos que han cotizado toda su vida por bases cercanas al máximo y que, en muchas ocasiones, acaban perdiendo parte de su pensión debido a que sobrepasan este límite.
El promedio de jubilación de los trabajadores independientes
A partir de 2022, los trabajadores por cuenta propia que deseen acceder a la jubilación y recibir la prestación completa deberán retirarse al cumplir 65 años*, siempre que tengan cotizados un mínimo de 37 años y 6 meses. En caso contrario, deberán esperar hasta los 66 años y 2 meses.
Es importante tener en cuenta que incluso si se cumplen los requisitos y se jubilan en el momento adecuado, los autónomos no tienen garantizada una prestación suficiente*. Según la Seguridad Social, a 1 de julio de 2022, había más de 1,9 millones de autónomos recibiendo una pensión media de tan solo 750,97 euros al mes, lo cual representa 444 euros menos que la pensión media percibida por los más de 7,3 millones de trabajadores del Régimen General*.
Conciliar la jubilación con una ocupación como trabajador independiente
Oportunidad para trabajadores mayores en EspañaLa estimación de la pensión de jubilación para un trabajador por cuenta propia
La pensión media, que asciende a 830 euros al mes, no determina necesariamente el monto que recibirás. Calcular tu jubilación es un proceso complejo, ya que depende de tu historial laboral de los últimos 25 años. Si deseas estimar tu pensión, simplemente suma tus cotizaciones durante los últimos 300 meses antes de la jubilación y divide el total entre 366.
Las pensiones se encuentran limitadas por los Presupuestos Generales del Estado de cada año. Esto significa que, incluso si has cotizado la cantidad máxima como autónomo, en 2022 no podrás percibir más de 3.058,81 euros como pensión, que es el límite establecido como pensión máxima. Por otro lado, un autónomo con ingresos bajos...
La Razón detrás de la Diferencia Salarial de los Profesionales Independientes
¿Por qué los trabajadores por cuenta propia cotizan menos que un asalariado a la Seguridad Social? La respuesta es sencilla: en general, cotizan por la base mínima, que en 2023 es de 950,98 euros al mes.
Al igual que un trabajador por cuenta ajena, un trabajador por cuenta propia también cotiza a la Seguridad Social, acumulando derechos como el de una pensión pública. Sin embargo, al tener la libertad de elegir su propia base de cotización, suelen optar por pagar menos aunque sus ingresos sean mayores. Esto tiene la ventaja de obtener un salario neto más alto, pero a largo plazo puede conllevar una pensión más baja si no se ahorra para la jubilación. Incluso puede darse el caso de que un autónomo gane menos de esa base mínima.
Es importante destacar que en 2022, el Consejo de Ministros aprobó una reforma del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Esta reforma ya se aplica desde enero de 2023 y establece que las cotizaciones irán aumentando a lo largo de 2024 y 2025 en función de los ingresos reales de los autónomos. Esta medida tiene como objetivo equilibrar la base de cotización de los autónomos con la de los trabajadores por cuenta ajena.
Pensiones mínimas
En cuanto al importe de la pensión máxima, este se establece en una cifra única, mientras que las pensiones mínimas son diferentes en cada caso. Es importante tener en cuenta que todas las pensiones se pagan en 14 mensualidades, por lo que el importe mensual (calculado en 12 pagas) se ve reducido debido a las dos pagas extras.
Así es la jubilación de un trabajador independiente con cotización mínima
La jubilación alcanza el máximo del 100% al tener en cuenta los últimos 25 años de cotización dentro del sistema de la Seguridad Social. Para disfrutar de este porcentaje completo, es necesario cumplir los 65 años de edad y demostrar una trayectoria de cotización de 37 años y 6 meses.
En caso de no alcanzar este tiempo de cotización, se tendrá que retrasar la jubilación hasta los 66 años y 2 meses. Esta norma es válida tanto para trabajadores por cuenta ajena como para los autónomos.
Para calcular el importe exacto de la pensión, es necesario sumar todas las bases de cotización de los últimos 300 meses y dividirlo entre 350, obteniendo así la base reguladora en la que se basará el cálculo.
Explorando los Límites La Pensión Mínima y Máxima para Trabajadores Autónomos
Las pensiones mínimas y máximas son los límites anuales que restringen los montos percibidos por los trabajadores autónomos en sus principales beneficios.
Al mencionar las pensiones mínimas y máximas, usualmente se hace alusión a la pensión de jubilación, pero estas sumas también pueden afectar otras prestaciones como la Incapacidad Permanente, y hasta la viudedad u orfandad.
Sin importar la cantidad de tiempo que los autónomos hayan cotizado al Seguro Social ni el monto de sus contribuciones, existen límites en las pensiones que no pueden ser excedidos.
